3月1日起，个人存取现金5万元以上需要登记资金来源

　　近日，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发广泛关注。

图源：中国人民银行官方网站截图；具体细则可在中国人民银行官方网站查看。

　　该热搜源于，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定：

　　自2022年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　此外，《办法》第九条提出，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

　　第十二条中指出，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

　　第十七条指出，非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的;通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

　　针对以上三种情况，《办法》规定金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　简而言之，从3月1日起你在银行无论是存款5万元、还是取款5万元，银行都会进行调查、审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。

　　之所以要出台这样的办法，主要是为了反洗钱。

　　《办法》提出，对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核;还要采取强化尽职调查措施，比如通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况等。

　　也就是说，此次《办法》出台是为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

　　具体细则可在中国人民银行官方网站查看：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4460304/index.html。